ลงทุน vs ไม่ลงทุน ชีวิตคุณจะเปลี่ยนไปมาก

คนสองคน เกิดมาเก่งเท่ากัน การศึกษาเท่ากัน ทำงานเงินเดือนเท่ากัน ค่าใช้จ่ายเท่ากัน

แต่คนที่ลงทุนจะมั่งคั่งร่ำรวยกว่าคนที่ไม่ลงทุน 100 เท่า

คนที่ไม่ลงทุน ต่อให้เงินเดือนเยอะแค่ไหน เมื่อคุณหยุดทำงาน รายได้จะเป็น 0 ทันที คุณจึงต้องดิ้นรนทำงานไปเรื่อยจนวันตาย ทันทีที่คุณหยุดทำงาน ชีวิตก็เหมือนหยุดเดิน

ในทำนองกลับกัน คนที่ลงทุนอาจเริ่มต้นด้วยเงินก้อนเล็ก แต่เมื่อเวลาผ่านไป เงินนั้นจะเติบโตงอกเงยขึ้น จนเป็นเงินก้อนใหญ่ที่สร้างร่มเงาให้ชีวิตคุณตลอดไป

ผมพูดลอยๆ แบบนี้คุณอาจไม่เชื่อ แต่ทุกสิ่งชี้ไปทางเดียวกันหมด ว่าคนที่ลงทุนนั้นร่ำรวยได้แม้จะมีต้นทุนชีวิตต่ำมาก ทั้งสถิติ งานวิจัย หนังสือ Rich Dad, Poor Dad เหล่าไลฟ์โค้ช และภารโรง

ภารโรง?

ใช่แล้ว ผมกำลังพูดถึงภารโรง 240 ล้าน คุณโรนัลด์ รีด

 

เรื่องราวของภารโรง 240 ล้าน

โรนัลด์ รีด ภารโรงร้อยล้าน
โรนัลด์ รีด ภารโรงร้อยล้าน

โรนัลด์ รีด เป็นภารโรงธรรมดาคนหนึ่ง เขาเกิดในรัฐเวอร์มอนท์ สหรัฐอเมริกา ครอบครัวยากจน

เขาเรียนจบแค่ชั้นมัธยม แล้วหลังจากถูกเกณฑ์ทหารไปรบในสงครามโลกครั้งที่ 2 เขาก็มาทำงานเป็นเด็กปั๊มแถวบ้าน

ในปี 1980 เขาเปลี่ยนมาเป็นภารโรงที่ร้านค้าปลีก JCPenny ทำอยู่สิบปีเศษก็เกษียณไปใช้ชีวิตอย่างสงบสุขกับครอบครัว

เรื่องราวของชายคนนี้ดูเหมือนคนธรรมดาที่ไม่มีอะไรพิเศษ จนกระทั่งคุณโรนัลด์ รีด เสียชีวิตในปี 2014 เมื่อมีการเปิดเผยทรัพย์สินของเขาออกมา มันจะทำให้คุณต้องตาลุกวาว

 

โรนัลด์ รีด ทิ้งมรดกไว้มูลค่าถึง 240 ล้านบาท เขายก 60 ล้านให้ครอบครัว และที่เหลือยกให้โรงพยาบาลกับห้องสมุดในเมืองที่เขาอาศัย

กระทั่งครอบครวก็งงกันเป็นแถว เพราะไม่มีใครคาดคิดว่าโรนัลด์ รีด จะมีทรัพย์สินเยอะขนาดนี้ ทั้งที่เขาทำงานเป็นแค่ภารโรงรายได้น้อยนิด เป็นไปได้อย่างไรที่จะมีเงินเก็บ 240 ล้าน?

คำตอบง่ายนิดเดียวครับ โรนัลด์ รีด นำเงินเก็บของเขาไป “ลงทุน” อย่างสม่ำเสมอ

 

โรนัลด์ รีด เรียนจบแค่ชั้นมัธยม เขาไม่เคยเรียนด้านการลงทุนจากมหาวิทยาลัยชั้นนำ แค่ตามอ่านบทความในหนังสือพิมพ์ Wall Street Journal เท่านั้นเอง

วิธีลงทุนของคุณโรนัลด์ก็เรียบง่ายมาก เขามักซื้อหุ้นที่ขายสินค้ารอบตัว ซึ่งเป็นสินค้าที่เขาใช้ทุกวันอยู่แล้ว

อย่างเช่นบริษัทขายสินค้าอุปโภคบริโภค Proctor and Gamble, Johnson & Johnson, General Electric

ธนาคาร Bank of America, JP Morgan

บริษัทรถยนต์ General Motors

บริษัทเครือข่ายโทรศัพท์มือถือ AT&T

 

เขาไม่มีกลยุทธ์การลงทุนที่ซับซ้อน แค่ซื้อหุ้นบริษัทใหญ่มั่นคงที่เขาเข้าใจ แล้วถือยาวไปเรื่อยๆ ทำแบบนี้เมื่อเวลาผ่านไป เขาก็สร้างความมั่งคั่งขึ้นได้อย่างมหาศาล

นี่เป็นวิธีลงทุนที่เรียบง่าย ทุกคนทำตามได้ และแทบไม่ต้องมีความรู้ด้วยซ้ำ

ในขณะที่หลายคนทำงานรายได้สูงกว่าภารโรงหลายเท่า พวกเขากลับมีชีวิตที่ลำบาก เพราะการตัดสินใจที่แตกต่างกันข้อเดียว นั่นคือ “นำเงินไปลงทุนหรือไม่” เท่านั้นเอง

 

ความลับของดอกเบี้ยทบต้น

ไอน์สไตน์เรียกดอกเบี้ยทบต้นว่า “สิ่งมหัศจรรย์สิ่งที่ 8 ของโลก”

การลงทุนจะสร้างความมั่งคั่งให้คุณได้ในระดับที่คุณเองยังจะตกใจ เพราะสิ่งที่เรียกว่า “ดอกเบี้ยทบต้น” โดยที่อัลเบิร์ต ไอน์สไตน์ เรียกมันว่า “สิ่งมหัศจรรย์สิ่งที่ 8 ของโลก”

ถ้าให้คุณเลือกระหว่างเงิน 100,000,000 บาทกับเงิน 0.00001 บาทที่เพิ่มเป็นสองเท่าทุกวัน ต่อเนื่องกัน 50 วัน คุณจะเลือกข้อไหน?

คนส่วนใหญ่เลือก 100,000,000 แต่หารู้ไม่ว่าพวกเขากำลังพลาดเงินที่มากกว่านั้นถึง 1000 เท่า!

 

ถ้าเราดูเงิน 0.00001 บาทเพิ่มจำนวน เราจะเห็นตัวเลขกะปริดกะปรอย

0.00001

0.00002

0.00004

0.00008

0.00016

แต่ถ้าเราคิดเลขต่อไปเรื่อยๆ พอถึงวันที่ 47 เราจะได้ว่า…

14,073,000,000

28,147,000,000

56,295,000,000

112,590,000,000

 

ปรากฏการณ์นี้เรียกว่า “ดอกเบี้ยทบต้น”

เวลาเราลงทุนก็เหมือนกันครับ ช่วงแรกๆ มันจะดูเหมือนไม่เยอะ ได้เศษเล็กเศษน้อยจนไม่รู้สึกอะไร

แต่พอเวลาผ่านไปพอสมควร มันจะโตขึ้นเร็วจนน่ากลัว

1.4 หมื่นล้าน -> 2.8 หมื่นล้าน -> 5.6 หมื่นล้าน -> 1 แสนล้าน

เวลาคุณลงทุน ช่วงแรกๆ คุณจะไม่เห็นผลของการลงทุนเท่าไรนัก เพราะมันเพิ่มขึ้นช้าๆ จากเงินเริ่มต้นที่น้อยของคุณ แต่พอคุณลงทุนไปสักพัก เงินน้อยของคุณมันจะเติบโตเร็ว จนเปลี่ยนชีวิตคุณได้

คนที่ไม่เข้าใจพลังของดอกเบี้ยทบต้น จะมองการลงทุนว่า “ไว้มีเงินค่อยศึกษาทีหลังก็ได้” แต่ถ้าคุณเริ่มต้นลงทุนตั้งแต่มีเงินน้อย เงินนั้นจะเติบโตเป็นเงินก้อนใหญ่โดยคุณไม่รู้ตัว

คนที่ลงทุนเดือนละ 1 หมื่นบาทตั้งแต่อายุ 25 ปี ถ้าลงทุนได้ปีละ 20% เมื่ออายุ 60 ปีจะมีเงิน 420 ล้านบาท

แต่ถ้าคุณเก็บเงินเฉยๆ เดือนละ 1 หมื่นบาทเท่ากัน พอคุณอายุ 55 ปีจะมีเงินเก็บ 3.6 ล้านบาท แล้วถ้าตอนนั้นคุณค่อยเริ่มลงทุน เมื่ออายุ 60 ปีคุณจะมีเงิน 9 ล้านบาท

นี่คือสิ่งที่เรียกว่า “ค่าเสียโอกาส” ซึ่งผมอธิบายละเอียดไว้แล้วในบทความนี้ โดยคุณกำลังทิ้งเงิน 410 ล้านบาทไปเพราะคุณปล่อยเวลาให้ผ่านไปโดยมัวแต่รอให้ “มีเงินเยอะก่อน” และไม่ลงทุนเสียที

 

สองพี่น้อง สองเส้นทาง

การตัดสินใจครั้งเดียว จะเปลี่ยนอนาคตคุณ

เราลองมาดูชีวิตพี่น้องฝาแฝดจิมกับโจ๊กกันดีกว่าครับ

พ่อแม่จิมกับโจ๊กเพิ่งประสบอุบัติเหตุรถยนต์เสียชีวิต ทิ้งมรดกไว้ให้ทั้งคู่คนละ 5 ล้านบาท ทั้งคู่อายุ 20 ปีพอดี

จิมเป็นคนกลัวความเสี่ยง จึงนำเงิน 5 ล้านไปฝากธนาคาร ได้ดอกเบี้ยปีละ 1.5%

โจ๊กก็กลัวความเสี่ยง แต่เขารู้ว่าถ้าเขาลงทุนอย่างมีความรู้ เขาก็จะทำกำไรได้โดยเสี่ยงน้อย เขาจึงศึกษาวิธีลงทุนแบบ Value Investing และนำเงินไปลงทุนได้ปีละ 20%

 

เมื่อเวลาผ่านไป 30 ปี เงินของจิมจะเติบโต (100%+1.15%)^30 = 1.56 เท่า หรือ 7.8 ล้านบาท

ส่วนเงินของโจ๊กจะเติบโตขึ้น (100%+20%)^30 = 237 เท่า หรือ 1,185 ล้านบาท

จิมยังคงอาศัยอยู่ในบ้านหลังเดิม เขาประหยัดจนเกลือเรียกพี่ ใช้เงินแค่เดือนละ 8,000 บาท เพราะเขาทำงานรายได้ไม่สูงนัก เขาเปิดร้านขายเครื่องใช้ไฟฟ้าแถวบ้าน ซึ่งยอดขายก็ลดลงเรื่อยๆ เพราะห้างสรรพสินค้าใหญ่เข้ามาเปิดใกล้ร้านของเขา

แต่ตอนนี้โจ๊กมีเงินเป็นพันล้าน ตอนนี้เขาไม่ทำงานอีกต่อไปแล้ว มีรายได้ 0 บาท แต่โจ๊กมีเงินปันผลจากการลงทุน ทำให้เขามีเงินใช้จ่ายได้สบาย มีบ้านหลังใหญ่ ชีวิตที่สุขสบาย และส่งลูกทั้งสองคนไปเรียนเมืองนอก โจ๊กยังถือหุ้นห้างสรรพสินค้าที่ไปเปิดใกล้ร้านของจิมด้วย

 

ทั้งหมดนี้เกิดจากความแตกต่างเดียว คือจิมไม่ลงทุน แต่โจ๊กลงทุน

 

เริ่มต้นลงทุนง่ายๆ วันนี้

ถ้าคุณเพิ่งหัดเริ่มต้นลงทุน หรือกำลังสนใจอยากเริ่ม คุณสามารถอ่านขั้นตอนง่ายๆ ที่ผมสรุปไว้ให้แล้วได้เลยครับ

นอกจากนี้ ถ้าคุณอยากลงทุนหุ้น คุณควรศึกษากลยุทธ์ต่างๆ ให้ดี ผมได้สรุปกลยุทธ์ลงทุนหุ้นที่นิยมที่สุด 4 สไตล์ไว้ โดยวิธีที่ผมแนะนำคือการลงทุนแนวเน้นคุณค่าหรือ VI

ลองดูหุ้น 6 ชนิดของปีเตอร์ ลินช์ ว่าคุณชอบหุ้นแนวไหน และถ้าพร้อมแล้ว มาเริ่มหาหุ้นตัวแรกของคุณกันเลย

หรือถ้าคุณอยากหาหนังสือหุ้นมาอ่านเพิ่มเติม ผมได้ลิสต์หนังสือดีๆ ไว้ให้คุณอ่านเรียบร้อยแล้ว

 

 

7 thoughts on “ลงทุน vs ไม่ลงทุน ชีวิตคุณจะเปลี่ยนไปมาก

  1. Pingback: อิสรภาพของคุณราคาเท่าไหร่? 5 ระดับอิสรภาพทางการเงิน - สำนักพิมพ์บิงโก

  2. Pingback: โลกหลัง Covid ที่ไม่มีอเมริกา... แล้วไทยอยู่ไหน - สำนักพิมพ์บิงโก

  3. Pingback: อิสรภาพของคุณราคาเท่าไหร่? 5 ระดับอิสรภาพทางการเงิน - สำนักพิมพ์บิงโก

  4. Pingback: ลงทุนอย่างไร กับทศวรรษที่กำลังจะหายไปของไทย - สำนักพิมพ์บิงโก

  5. Pingback: ค่าเสียโอกาส คืออะไร ทำไมคุณอาจขาดทุนไม่รู้ตัว - สำนักพิมพ์บิงโก

  6. Pingback: สรุปหนังสือ The Richest Man In Babylon อย่าให้ชีวิตคุณจบด้วยประโยค “รู้งี้...”

  7. Pingback: ลงทุนให้ได้ผลตอบแทน 4000% ลงทุนในตัวเอง - สำนักพิมพ์บิงโก

ใส่ความเห็น

อีเมลของคุณจะไม่แสดงให้คนอื่นเห็น ช่องที่ต้องการถูกทำเครื่องหมาย *